掌握EASY策略 揮別「憂」退、迎優退

轉錄-掌握EASY策略　揮別「憂」退、迎優退
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/090902/52/1qahb.html


每個人都期待退休生活能「退得早、退得好」，不過一份針對金融上班族所作的退休計畫大調查卻發現，金融海嘯打亂上班族退休計畫，有61%的受訪者被迫延後退休，而想在退休計畫上趕進度的人，卻有七成仍選擇定存等保守理財工具。

富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美說，完美的退休計畫應該風雨無阻不間斷，且及早開始準備，即便是遭逢金融風暴，不妨以調整投資工具或標的的方式取代半途而廢，只要善用時間複利優勢與「EASY」策略，就可以從容揮別「憂」退，迎接「優」退。

羅尤美建議，上班族在選擇理財工具時，不妨依據開始時的年齡、風險承受度、距離退休年限三項指標，方不致於讓「養」退休金的過程過於牛步化。為讓民眾簡單理解富足退休的步驟，羅尤美提出一套「EASY」策略，分別是Earlier(越早開始投資越輕鬆)、Allocation(建構核心資產配置)、Saving(持續定期定額不停扣)、Yield(逐步提高債券基金比重)。

而定期定額基金的方式，是上班族以有限資金儲存退休金的最佳管道，即使因為一時的利空而拉回，都是分批進場的機會點。

基於個別市場景氣復甦腳步不一，股市漲多的回檔壓力仍在，羅尤美認為，景氣正值復甦階段、基本面為股市走勢提供強大支撐，投資人除維持美國與全球型股票基金為核心外，可提高新興市場部位比重，布局首選不妨留意以可受惠於第四季原物料行情，以及中東歐隨歐洲景氣好轉，落後補漲題材的拉丁美洲與東歐股票型基金，輔以大中華、新興亞洲與金磚四國等利基型市場，掌握新興國家兼具內需消費與商品題材的雙重投資利基。

而在債券類別的選擇上，考量新興債市及高收益公司債不，僅與股市有正向連動，而且波動風險低於股市，同時輔以較穩健的全球政府債券基金，則是以較低風險分享經濟復甦及股市多頭的投資人，可考慮的投資選項。

羅尤美表示，有股票有債券的資產配置，能有效降低風險，穩定資產收益，而有股債均衡的退休理財計畫，若能再輔以持之以恆的決心，更能事半功倍。根據統計，以股市為例，下跌期間不中斷的繼續逢低布局，可望讓加快財富累積的速度，主因在於單位價格下探，同樣的金額能投資更多單位數，單位價格一旦上揚，因單位數大幅累積，整體價值因此大躍進。

愛因斯坦曾說「複利的威力遠過原子彈」，羅尤美鼓勵投資人儘早著手準備退休金，以每月定期定額1萬元，年投資報酬率10%的理財工具，20年下來可望累積將近760萬元，但是若僅執行10年，累積的金額卻只約205萬元，中間差異的555萬元，扣除繼續投入的本金120萬元，其他435萬元就是複利的成果，可見時間有多珍貴。